Une bonne simulation de crédit ne se limite pas au calcul d’une mensualité. Elle permet de saisir le montant, la durée, le type de taux, le coût total et d’effectuer des tests de résistance sur ces scénarios. Voici un guide pour l’utiliser pour des prêts personnels ou immobiliers en Belgique.
- Les paramètres les plus importants
Les facteurs quantitatifs sont le montant et la durée, c’est-à-dire les principaux déterminants du paiement mensuel.
- Taux fixe/variable (hypothèque) : la simulation de crédit à taux fixe et variable s’effectuera dans des conditions réalistes, telles que la structure des taux et les plafonds.
- Frais et assurance : incluez tous les frais d’enregistrement requis par la loi et/ou l’assurance crédit-vie.
- LTV : un meilleur prix peut être obtenu avec un acompte plus élevé et, par conséquent, un ratio prêt/valeur (LTV) plus faible.
- Deux exemples pratiques (à titre indicatif)
- Prêt personnel : avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 7,50 % sur 48 mois, un prêt de 10 000 euros entraînerait une mensualité d’environ 241,79 euros, soit un montant total de près de 11 605,87 euros.
- Crédit hypothécaire : un crédit hypothécaire de 250 000 euros sur 25 ans à un taux fixe de 4,20 % coûterait environ 1 347,36 euros par mois, soit un total d’environ 404 206,74 euros (hors frais et assurances).
- Décidez à l’aide d’une méthode simple en 4 étapes
- Accessibilité financière : utilisez la simulation de crédit pour déterminer le montant de revenu souhaité qui correspond à votre revenu net et à vos autres obligations financières.
- Sensibilité : testez les augmentations potentielles des taux variables et l’impact d’un acompte supplémentaire.
- Vous pouvez également conserver une réserve d’urgence après avoir pris en compte les frais et votre acompte.
- Comparez : comparez 2 ou 3 offres réelles de différents prêteurs, et ne vous contentez pas d’une simulation ponctuelle. Cela est particulièrement important pour les demandes de crédit en ligne.
- Foire aux questions (FAQ)
- Taux nominal ou TAEG ? Le TAEG couvre la quasi-totalité des frais liés au crédit.
- Remboursement anticipé ? Cela est autorisé, mais les indemnités sont fixées au cas par cas, en fonction du contrat.
- L’approbation est-elle une simulation ? Non, une simulation de crédit n’est pas une acceptation. Les prêteurs rendent leur verdict en fonction de votre situation financière globale.
- Glossaire
- TAEG : Le coût annuel du crédit en ligne
- LTV : Ratio prêt/valeur.
- Assurance solde restant dû : Il s’agit de ce que l’on appelle une assurance crédit-vie.
- Amortissement : Il s’agit de rembourser à la fois le capital et les intérêts en un seul versement à la fois.
Annexe — FAQ supplémentaires
Q : Pourrai-je modifier les conditions même après avoir signé ?
Cela nécessitera une renégociation ou un refinancement. Renseignez-vous auprès de votre courtier.
Question : Une baisse du taux nominal est-elle nécessairement souhaitable ?
Ne vous focalisez pas sur le taux nominal, mais plutôt sur le TAEG, les frais et les conditions.
Q : Quels documents dois-je préparer ?
Une pièce d’identité, des documents relatifs à vos revenus, des relevés bancaires et des informations sur le projet. Cela concerne le crédit énergie personnel et le crédit travaux.
Q : Pourrai-je obtenir un prêt hypothécaire sans apport personnel ?
Cela est possible sur la base du ratio prêt/valeur et sous réserve de la politique du prêteur, mais le prix pourrait être plus élevé.